Que vous soyez un locataire ou encore le propriétaire d’un bien immobilier, il est impératif de le protéger. Évidemment, il existe un certain nombre d’acteurs sur le marché capables de vous proposer un contrat d’assurance habitation. Rappelons tout d’abord que le contrat d’assurance multirisque habitation permet de disposer d’une protection complète par rapport aux sinistres pouvant toucher votre résidence.
Cependant, comment être sûr de choisir la bonne formule ?
Dans cet article, nous allons vous guider à travers les aspects essentiels d’une telle solution.
Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance multirisque habitation ?
Si vous souhaitez vivre en toute quiétude et en toute tranquillité d’esprit, comme nous l’avons évoqué précédemment, il est important de protéger votre logement et les biens contenus à l’intérieur contre les sinistres. Justement, le contrat d’assurance multirisque habitation, autrement connu sous l’acronyme MRH, est une couverture qui vous servira de bouclier face à divers sinistres.
Bien entendu, les cas sont multiples.
Et pour être sûr de disposer de la bonne formule, nous pensons qu’il est impératif de connaître son profil pour contracter une MRH. Par conséquent, il convient de définir une solution qui évitera de souscrire plusieurs options distinctes. Commençons donc par le béaba en parlant des incendies.
La garantie incendie
Il s’agit de l’un des éléments les plus importants compris dans votre assurance multirisque habitation. Elle permet de couvrir les dommages ayant été occasionnés par le feu, la foudre ou même une explosion. Dans ce genre de contexte, la réparation du logement ou encore le remplacement des biens contenus à l’intérieur sont importants d’un point de vue financier. Justement, cette garantie permet la prise en charge. De même, il est à souligner que cette garantie s’étend aussi aux conséquences occasionnées par les fumées. C’est aussi le cas lorsque les services de secours interviennent comme les pompiers. Effectivement, les dommages occasionnés par l’intervention sont, eux aussi, pris en charge. En cas d’incendie, vous disposerez d’une couverture qui vous permettra de reconstruire ou de rénover votre logement.
La garantie contre les dégâts des eaux
Malheureusement, il arrive qu’un problème de fuite ou encore un problème d’infiltration puisse avoir des conséquences désastreuses. Prenons par exemple le cas d’une rupture de canalisation. Dans ce genre de contexte, les dommages occasionnés sont souvent importants. En disposant d’une garantie contre le dégât des eaux, vous serez indemnisé concernant vos biens personnels endommagés. C’est aussi le cas pour les travaux de réparation permettant de remettre en état l’ensemble de votre logement. Les dégâts des eaux sont dévastateurs. Vous devez savoir que les conséquences financières sont importantes. C’est pourquoi cette garantie est précieuse.
La garantie contre le vol et le vandalisme
Si malheureusement, vous étiez victime d’un vol, d’un cambriolage ou encore d’une tentative de vol dans votre logement, ce type de garantie vous permettrait de couvrir la perte de vos biens. Parfois même, certains cambrioleurs sont les auteurs de dégâts importants. Par exemple, votre porte peut être forcée et vos fenêtres brisées. En disposant d’une garantie contre le vol ou le vandalisme, vous serez remboursé et protégé contre les actes de dégradation volontaires.
La garantie bris de glace
Il s’agit d’une garantie non négligeable qui peut être utilisée dans de nombreux cas. Effectivement, tout au long de la vie de votre logement, certaines situations impliquent qu’il faille remplacer des éléments vitrés tels que :
- Les fenêtres ;
- les baies vitrées ;
- les portes-fenêtres ;
- les vérandas ;
- les miroirs intégrés.
En fonction des options que vous aurez choisies au moment de signer votre contrat d’assurance, certains éléments en vitrocéramique peuvent être couverts eux aussi. C’est notamment le cas des plaques de cuisson à induction.
La garantie catastrophe naturelle
Depuis quelques années maintenant, la France est de plus en plus sujette à des catastrophes naturelles. Cela s’explique par le bouleversement climatique particulièrement, tout comme l’urbanisation non contrôlée datant des années 70-80. Quoi qu’il en soit, les catastrophes naturelles sont de plus en plus fréquentes, et peu importe la cause. Dans ce genre de situation, il est important de se sentir épaulé par une compagnie d’assurance. Effectivement, ces événements impliquent souvent des dégâts de grande ampleur et les conséquences financières sont dommageables.
C’est pourquoi, en fonction de la zone géographique dans laquelle vous vivez, il est impératif de vous prévenir contre les catastrophes naturelles suivantes :
- Les inondations ;
- les tempêtes ;
- les tremblements de terre ;
- les glissements de terrain.
Il existe effectivement un grand nombre de phénomènes climatiques susceptibles de vous toucher. Il est donc important de souligner que cette garantie entre en jeu dès lors que l’état de catastrophe naturelle est reconnu par les autorités. En règle générale, il s’agit de la publication d’un arrêté interministériel. Si vous disposez d’une telle option dans votre contrat, le coût de la réparation des biens immobiliers ainsi que les mobiliers endommagés seront pris en charge par l’assurance.
La garantie responsabilité civile
C’est un aspect très important d’une garantie multirisque habitation. En effet, elle permet d’être couvert si vous êtes l’auteur d’un sinistre vis-à-vis d’un tiers.
Par exemple, elle pourra couvrir les dommages matériels et même les dommages corporels que vous pourriez infliger. Cependant, il est à souligner que ces situations ne doivent pas être provoquées de façon intentionnelle.
Prenons l’exemple d’une personne vivant dans un appartement. Si cette dernière était malheureusement victime d’un dégât des eaux, il y a fort à parier que le voisinage en pâtisse. Dans ce genre de circonstances, la responsabilité civile prend le relais concernant le dédommagement du voisinage et les frais de réparation.
De même, imaginons un accident domestique dans lequel une personne se trouve blessée.
La responsabilité civile prendrait en charge les indemnités dues aux victimes. D’un point de vue financier, il s’agit d’un très bon filet de sécurité. Quant à l’aspect juridique, il faut savoir que de telles situations terminent souvent par des poursuites judiciaires.
Les garanties optionnelles dans un contrat d’assurance multirisque habitation
Toutes les garanties citées précédemment sont essentielles. Cependant, en fonction de votre profil et des risques auxquels votre bien immobilier est exposé, il existe des garanties complémentaires qui peuvent être intéressantes.
La garantie dommage électrique
Ce genre d’option permet de courir les dommages dont vos appareils électriques ou encore électroniques seraient victimes.
Les causes peuvent bien entendu être diverses :
- des problèmes de surtension ;
- des courts-circuits ;
- la foudre.
En disposant d’une telle garantie, il faut savoir que les frais de réparation sont pris en charge par la compagnie d’assurance. C’est aussi le cas concernant le remplacement des équipements qui se trouveraient hors service. Par exemple, lors d’un épisode orageux, il n’est pas rare que vos appareils grillent. C’est par exemple le cas avec les téléviseurs, les ordinateurs, les réfrigérateurs ou tout autre appareil électroménager. Vous l’aurez compris, il est impératif d’être couvert contre les risques électriques, car les coûts de remplacement sont souvent importants.
La garantie dégâts de tempête
Comme nous l’avons souligné précédemment, la France est de plus en plus sujette à des épisodes climatiques catastrophiques, notamment les tempêtes. C’est pourquoi il est important de protéger votre logement et même ses occupants, contre les dommages occasionnés par ce type de catastrophe. Rappelons que les vents violents sont de moins en moins rares et qu’il arrive même de rencontrer des cyclones dans l’Hexagone. Dans ce genre de situation, une garantie contre les dégâts occasionnés par une tempête s’avère opportune. Elle peut effectivement couvrir les frais de réparation d’une toiture, le remplacement des fenêtres ou encore des dégâts occasionnés sur une façade. Vous devez garder à l’esprit que les événements météorologiques extrêmes sont de plus en plus fréquents.
La garantie protection judiciaire
Cette option vise à vous accompagner et à prendre en charge des frais de justice en cas de litige lié à l’habitation. Cela est par exemple le cas lors d’un conflit avec le voisinage. Cependant, il ne s’agit pas que de cela. Imaginons que vous ayez fait appel au service d’un artisan et que ce dernier n’ait pas fourni la prestation espérée. La garantie protection juridique peut inclure les honoraires d’avocat, mais aussi les frais de procédure et les coûts d’expertise.
La garantie attentat et acte de terrorisme
Nous vivons malheureusement une période sombre de l’histoire dans le monde. Justement, les compagnies d’assurance font en sorte de s’adapter à cette situation. C’est notamment le cas avec la garantie attentat et acte de terrorisme. Imaginons que votre bien soit endommagé ou encore saboté par un acte de terrorisme. Avec une telle option, les frais de réparation et de remplacement de votre bien immobilier seraient pris en charge. Bien entendu, et c’est mieux ainsi, ces événements sont relativement rares. Cependant, face à l’aspect dévastateur de la chose, il convient de disposer d’un bon niveau de garantie en cas de problème. Malheureusement, ce genre de situation n’arrive pas qu’aux autres.
La garantie catastrophe industrielle
Là aussi, les cas sont rares, mais les conséquences sont dévastatrices. Imaginons qu’un accident industriel ou technologique ait lieu non loin de votre habitat. Cela peut être le cas avec une explosion ou encore une fuite de produits chimiques.
La garantie relogement temporaire
Lorsque vous êtes victime d’un incendie ou d’un dégât des eaux, il n’est pas rare que le logement soit inhabitable pendant quelque temps. Par ailleurs, il n’est pas toujours évident de trouver un nouvel hébergement le temps que les réparations soient effectuées. En disposant d’une garantie au logement temporaire, vous disposerez d’une solution visant à couvrir les coûts d’hébergement. Ainsi, vous n’aurez pas à payer votre chambre d’hôtel ni même les loyers d’une location de remplacement. De même, les frais de déménagement ou de garde-meuble aussi être pris en charge par votre compagnie d’assurance. Ces aspects sont définis en fonction des options que vous aurez choisies au préalable. Vous l’aurez compris, dans le cadre d’un sinistre majeur, vous ne vous retrouverez pas sans toi avec la garantie au logement temporaire.
Les exclusions fréquentes dans les contrats d’assurance multirisque habitation
Bien que les contrats d’assurance multirisque habitation offrent une couverture étendue, il est important d’être conscient des exclusions fréquentes qui peuvent s’appliquer.
C’est pourquoi il est impératif de bien comprendre les limitations. Cela vous permettra effectivement de mieux comprendre les risques que vous prenez et les mesures nécessaires qui permettront de combler les potentielles lacunes de votre contrat. Rappelons cependant que la plupart des contrats multirisques habitation excluent les dommages causés par une usure normale ou par un manque d’entretien de votre part.
Imaginons que votre toiture ait besoin d’être réparée. Cela peut être le cas d’une détérioration due à l’âge de votre maison ou encore aux intempéries. Dans ce genre de situation, les réparations ne sont pas prises en charge, car il s’agit de votre fait. Imaginons que vous soyez un brin étourdi et que vous laissiez une fenêtre ouverte durant une longue période d’absence. Il est possible qu’un cambriolage ait lieu. Là encore, ce type de situation ne serait pas couvert par votre assurance. Effectivement, il s’agit en l’occurrence d’une négligence de votre part.
Comme nous l’avons souligné dans les paragraphes précédents, il peut malheureusement arriver que vous soyez victime d’une catastrophe naturelle exceptionnelle. Si vous ne disposez pas d’une telle option dans votre contrat, il y a fort à parier qu’un épisode météorologique grave ne soit pas couvert, sauf si l’état de catastrophe naturelle est reconnu par l’État.
Prenons maintenant le cas d’un animal domestique ayant causé des dommages à votre logement.
Les causes peuvent être multiples :
- les déjections animales ;
- les traces de griffure ;
- les morsures.
Encore une fois, il convient de bien vérifier les différentes clauses de votre contrat afin de vous assurer que ce genre de situation est couvert. La plupart du temps, ce n’est pas le cas.
Enfin, si vous travaillez à votre domicile et que vous disposez de biens professionnels dans votre habitat. Cela peut notamment être le cas avec des équipements, du stock ou encore des marchandises. Dans le cadre d’un sinistre, si les exemples que nous venons de citer sont endommagés, il y a fort à parier qu’ils seront exclus de la couverture, particulièrement si cette dernière est standard.
Si vous travaillez depuis votre domicile, il est impératif d’envisager une assurance professionnelle qui viendrait protéger votre activité et l’ensemble des biens s’y référant.
Quoi qu’il en soit, d’une compagnie d’assurance à l’autre, les exclusions varient considérablement. C’est pourquoi nous vous conseillons de bien étudier les conditions générales de votre contrat et de ne pas hésiter à poser les questions nécessaires à votre assureur avant de signer votre contrat d’assurance.
